Trimestres de retraite manquants : comment les vérifier et les rattraper

Pourquoi un trimestre manquant coûte cher

Le nombre de trimestres validés détermine si vous partez à taux plein. S’il vous en manque, deux options s’offrent à vous : travailler plus longtemps pour les compléter, ou partir quand même avec une décote, c’est-à-dire une pension réduite pour toute la durée de votre retraite. Un seul trimestre oublié peut donc représenter plusieurs mois de travail en plus ou une perte de revenus qui se répète chaque mois, à vie. D’où l’intérêt de vérifier son relevé bien avant l’âge du départ.

Première étape : consulter son relevé de carrière

Le point de départ est le site info-retraite.fr, commun à tous les régimes de retraite obligatoires. Une fois connecté avec FranceConnect, vous accédez à votre relevé de carrière. Il récapitule, année par année, vos employeurs, vos revenus et le nombre de trimestres validés dans chacun de vos régimes : salarié du privé, fonction publique, indépendant ou agricole. C’est ce document qu’il faut passer au crible.

Comment se valide un trimestre

Pour un salarié du régime général, ce n’est pas la durée travaillée qui compte, mais le salaire perçu. Un trimestre est validé dès que votre salaire brut atteint l’équivalent de 150 heures payées au Smic horaire en vigueur au 1er janvier. En 2026, avec un Smic horaire brut de 12,02 €, le seuil est de 1 803 € brut, selon la circulaire de la Caisse nationale d’assurance vieillesse du 23 décembre 2025. Il faut donc 7 212 € brut sur l’année pour valider le maximum, car on ne peut pas valider plus de 4 trimestres par an, même en gagnant davantage.

Les trimestres validés sans travailler

Certaines périodes sans emploi comptent aussi pour la retraite. Ce sont les trimestres dits assimilés :

• Le chômage indemnisé : un trimestre est validé pour chaque période de 50 jours d’indemnisation, dans la limite de 4 par an.
• Les arrêts maladie indemnisés : dans le régime général, un trimestre est validé pour chaque période de 60 jours d’indemnités journalières.
• Les enfants : dans le régime général, chaque enfant peut ouvrir droit jusqu’à 8 trimestres, au titre de la maternité ou de l’adoption et de l’éducation. Une partie peut être partagée entre les parents. Les règles diffèrent dans la fonction publique.

Ces trimestres doivent eux aussi figurer sur votre relevé. Leur absence est l’une des erreurs les plus courantes.

Les erreurs les plus fréquentes

En parcourant votre relevé, soyez attentif aux trous. Les oublis reviennent souvent aux mêmes endroits :

• un job d’été, un emploi étudiant ou un petit contrat de courte durée ;
• une période de chômage indemnisé qui n’apparaît pas ;
• le service militaire ;
• des années travaillées à l’étranger.

Si vous repérez une erreur, rassemblez vos preuves : bulletins de salaire, contrats de travail, attestations de France Travail. Ces documents sont précieux : gardez-les toute votre vie, car ils peuvent servir des décennies plus tard.

Faire corriger son relevé selon son âge

À partir de 55 ans, vous pouvez signaler l’erreur en ligne grâce au service « Corriger ma carrière », sur info-retraite.fr. Vous indiquez la période concernée et joignez vos justificatifs. Vos caisses de retraite sont prévenues directement, et vous suivez le traitement de votre demande depuis votre compte.

Avant 55 ans, ce service n’est pas ouvert. Il faut contacter directement la caisse de retraite concernée, par exemple l’Assurance retraite pour les salariés du privé, en fournissant vos justificatifs. Mieux vaut ne pas attendre : plus l’erreur est ancienne, plus il devient difficile de retrouver les preuves.

Racheter des trimestres : dans quels cas

S’il vous manque réellement des trimestres, et non à cause d’une erreur, le rachat est une solution. Il est possible de racheter jusqu’à 12 trimestres au total, pour deux types de périodes :

• les années d’études supérieures, à condition d’avoir obtenu le diplôme ;
• les années incomplètes, au cours desquelles vous avez validé moins de 4 trimestres.

Le prix d’un trimestre racheté dépend de votre âge au moment de la demande, de vos revenus et de l’option choisie. Il peut représenter plusieurs milliers d’euros. Avant de vous décider, faites une simulation auprès de votre caisse pour vérifier que le gain sur votre future pension justifie la dépense.

En résumé

Vérifiez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr, conservez vos fiches de paie et vos attestations, et faites corriger les erreurs le plus tôt possible. Cet article est informatif et ne remplace pas un conseil personnalisé : pour votre situation, adressez-vous à votre caisse de retraite.